Что происходит с заложенным автомобилем при банкротстве
Банкротство физического лица влечет за собой серьезные последствия для его имущества. Под удар попадают все имеющиеся активы, включая те, которые уже заложены в качестве обеспечения по займам и кредитам. Так, если при банкротстве ваш автомобиль в залоге (т. е. уже не совсем принадлежат вам), не факт, что вам получится его сохранить, и транспорт не уйдет с торгов. Чтобы лучше понять возможные сценарии для физических лиц при банкротстве и попытаться сохранить автомобиль, предлагаем вместе углубиться в этот вопрос.
Процесс банкротства и статус заложенного имущества
В процессе банкротства все имущество должника, включая заложенные активы, рассматривается как конкурсная масса, которая может быть использована для удовлетворения требований кредиторов. Арбитражный управляющий, назначенный судом, оценивает все имущество и принимает решения о его дальнейшей судьбе. Как правило, она предрешена — активы реализуют с открытого аукциона.
Если на момент банкротства авто находится в залоге у заимодателя, право собственности на него формально все равно остается за владельцем, несмотря на то, что использование техсредства ограничено условиями сделки. Это означает, что залогодержатель имеет право взыскать стоимость автомобиля в случае неисполнения долговых обязательств заемщиком.
Сценарии для заложенного автомобиля
- Продажа автотранспорта. Если сумма долга по автозайму равна рыночной стоимости заложенной машины, заимодатель вправе потребовать реализации автомобиля на аукционе. Вырученные средства пойдут на покрытие долга по договору займа.
- Возврат техсредства залогодержателю. В некоторых случаях заимодавец может оставить машину себе в счет погашения долговых обязательств, если это было предусмотрено условиями договора.
- Выкуп автомобиля должником. Если физическое лицо желает сохранить авто, можно попытаться выкупить его, заплатив залогодержателю сумму, эквивалентную текущей рыночной стоимости машины или остатку долга.
Важно понимать, что действия с заложенной самоходной техникой регулируются законодательством, которое защищает интересы как должников, так и займодателей. Поэтому, чтобы избежать юридических нарушений, обязательно согласовывайте свои действия с арбитражными управляющими.
Что можно сделать перед банкротством
Иногда, рассчитывая на возможное банкротство, физические лица предпринимают следующие шаги:
- рассчитывают вернуть половину совместно нажитого имущества. Так, автомобиль, приобретенный в период брака, считается совместно нажитым имуществом. В случае изъятия машины и включения ее в состав конкурсной массы, супруг должника возвращает себе половину вырученных средств после продажи машины с аукциона;
- доказывают, что машина — необходимый инструмент для жизни. Если физлицу удается доказать суду, что автотранспорт — это то, без чего его семья не сможет существовать (например, это единственный источник дохода или единственная возможность ежедневно добираться до работы, магазинов, больницы из удаленной и труднодоступной местности), авто могут оставить должнику.
Это действительно поможет сохранить свой автомобиль, но, если вы переусердствуйте, вам могут отказать в признании банкротства, особенно если будут обнаружены признаки фиктивных сделок.
Как можно помочь себе при наличии больших долгов?
Если вы серьезно задумывайтесь о том, чтобы объявить себя банкротом, воспользуйтесь нашими советами перед тем как принять окончательное решение:
- проконсультируйтесь с юристом. Банкротство — очень серьезный шаг, который может решить часть финансовых трудностей, а может оставить вас без всего. Поэтому, чтобы защитить свои права, обязательно проконсультируйтесь с юристом, имеющим опыт в вопросах банкротства;
- честное декларирование активов. Полное раскрытие информации о всех активах, включая заложенное имущество, необходимо для законности процесса банкротства;
- активное участие в процессе. Принимайте активное участие во всех этапах рассмотрения банкротного дела, чтобы максимально использовать возможности, предоставляемые должнику;
- обдумайте альтернативу банкротству, например, взять деньги под залог ПТС имеющейся техники. Займ под ликвидную спецтехнику и дорогой транспорт поможет покрыть долги и постепенно встать на ноги без статуса банкрота.
В Калининграде оформить автозайм в размере до 500 000 рублей можно в «Автоломбарде Ростовщик». Для получения консультации позвоните нам.